M.N.

これが金融の恐さか——。M.N.は入社4年目の冬、入社以来3年間担当していた大手メーカー企業の倒産を経験した。新人時代からリースの取引でお世話になっていた先。競合ひしめくなかで年々業績が悪化していき、リーマンショックが重なったタイミングもあって破産した。直前に東京へ異動となっていたM.N.は、担当からは外れていた取引先の、その知らせを聞いて血の気が引いた。「後任に引き継いでいたとはいえ、メインで担当していたのは私です。当社にも多大な損害を与えることとなり、精神的ダメージはあまりにも大きいものでした」

大学時代は商学部に所属し、就職活動では金融業界を幅広く志望。PCが好きだったこともあり、「NECの製品など、モノを介在した融資に魅力を感じて当社への入社を決めました」。機器のリースを通じて顧客の経営にコミットできる当社の仕事は、まさにM.N.が思い描いていた通りのビジネスだった。社会人生活にも慣れ、充実した日々を送るなかで、突如訪れた顧客の倒産。ショックを隠せなかった。

兆候はいくつかあった。直近の決算は赤字であり、優秀な社員が離職しているという噂を聞いた。何より、本社の商品展示場は静まり返っており、社内はどこか活気がなかった。今思えば取引を見直すべきだったのではないかと、当時の判断が悔やまれる。リースを行っていた商材は顧客の社内で稼働する基幹システムであるため、PCや自動車と異なり、システムを回収したとしても処分価値がなく、お金になるわけではない。最終的には数億円規模の損失を出すこととなった。金融業界では、債権を全て回収してはじめて、収益となる。そのことを、M.N.は身をもって学んだ。

不動産リースの案件を終え、審査部へと異動したM.N.。審査部の役割とは、営業担当が獲得してきた案件に対し、公正な立場で取引を実行すべきか否かを助言することである。これまでは営業として顧客と接する仕事に就いていただけに、社内の人とのやり取りがメインとなる審査の仕事は、全くの別世界だった。ある日、営業担当からとあるホテル物件へのローン貸付を行う、不動産ファイナンスの案件が上がってきた。M.N.は資料に目を通し、当該物件は繁華街の駅前の好立地にホテルを構えていたため、貸付を行っても問題はなさそうに思えた。営業担当とともに、前向きに取組検討を開始した。

ところが、嫌な記憶が脳裏をよぎる。入社4年目の、あの出来事だ。大手メーカー企業の倒産も、「大丈夫だろう」と思い込み、油断が招いた損失だったことを思い出す。「本当に問題ないのか。まだ調査すべきことがあるのではないか」。そう直感したM.N.は、改めて近隣の競合ホテルの出店ペースなどを調べたところ、周辺にはホテルが乱立し、当該物件の稼働率の低下や客室単価の下落が明らかになった。これでは過去のリーマンショックのように、マーケットが悪化した際に収益が落ち、ローンを返済できなくなる可能性がある。「金融は債権を回収してはじめて、収益になる」。M.N.は若手時代の教訓を活かし、案件の見送りを営業担当に打診した。

「なんで貸付を認めてもらえないんだ」。営業担当とはその後に何度も衝突した。営業は日々、汗水を流して必死になって案件を取ってきている。それに、こんな好立地のホテル。営業担当なら誰しもが飛びつきたくなるような案件である。M.N.は営業の気持ちが痛いほどよく分かった。審査部の仕事は、見えないリスクを予測し判断すること。つまり、不確定の未来に対して判断を行い、場合によってはビジネスチャンスを潰してしまうことだってあり得るのだ。それだけに「貸付はできない」と論理的に説明しても、すぐには納得してもらえなかった。幾度となく営業担当者と協議を重ねることで、ようやく理解してもらうことができた。

結果論ではあるものの、その後に当該ホテルは新型コロナウイルス流行の影響を受け、業績が悪化し廃業となった。当社としては取組を回避したことで、損失を免れた。思い込みで判断せず、客観的に十分な分析を行うことが、後に良い結果を生み出す。あのときの苦い経験が、M.N.の仕事スタイルの基礎を成しているのだった。